📑 इस पेज के टॉपिक (Jump to Topic):
📌 1. मुद्रा: अर्थ व कार्य
- वस्तु विनिमय (Barter) की मुख्य कमी: आवश्यकताओं का दोहरा संयोग ज़रूरी।
- प्राथमिक कार्य: विनिमय का माध्यम, मूल्य का मापक। गौण कार्य: मूल्य का संचय, स्थगित भुगतानों का मान।
- फ़िएट मुद्रा = सरकारी आदेश से वैध; विधिमान्य मुद्रा (Legal tender) को लेने से मना नहीं किया जा सकता।
- ग्रेशम का नियम: "बुरी मुद्रा अच्छी मुद्रा को चलन से बाहर कर देती है।"
📌 2. मुद्रा पूर्ति के माप
| माप | घटक | प्रकृति |
|---|---|---|
| M0 | आरक्षित मुद्रा: चलन में मुद्रा + बैंकों की RBI में जमा + RBI में अन्य जमा | उच्च शक्ति मुद्रा |
| M1 | जनता के पास मुद्रा + बैंकों में माँग जमा + RBI में अन्य जमा | संकुचित मुद्रा, सबसे अधिक तरल |
| M2 | M1 + डाकघर बचत बैंक जमा | — |
| M3 | M1 + बैंकों में सावधि (Time) जमा | विस्तृत (Broad) मुद्रा |
| M4 | M3 + डाकघर की कुल जमा (NSC छोड़कर) | सबसे कम तरल |
- तरलता का क्रम: M1 > M2 > M3 > M4।
- ₹1 का नोट व सभी सिक्के भारत सरकार (वित्त मंत्रालय) जारी करती है — ₹1 नोट पर वित्त सचिव के हस्ताक्षर; बाक़ी नोट RBI जारी करता है (गवर्नर के हस्ताक्षर)।
- नोट जारी करने की न्यूनतम आरक्षित प्रणाली (1957): ₹200 करोड़ का आरक्षित भंडार, जिसमें ₹115 करोड़ का सोना।
📌 3. बैंकिंग: इतिहास व प्रकार
| वर्ष | घटना |
|---|---|
| 1770 | बैंक ऑफ़ हिंदुस्तान — भारत का पहला बैंक |
| 1894 | पंजाब नेशनल बैंक — पहला पूर्णतः भारतीय पूँजी वाला बैंक |
| 1921 | तीन प्रेसीडेंसी बैंकों से इम्पीरियल बैंक ऑफ़ इंडिया |
| 1955 | इम्पीरियल बैंक बना भारतीय स्टेट बैंक (SBI), 1 जुलाई 1955 |
| 1969 | 19 जुलाई: ₹50 करोड़ से अधिक जमा वाले 14 बैंकों का राष्ट्रीयकरण |
| 1975 | क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB), 2 अक्टूबर 1975 |
| 1980 | 6 और बैंकों का राष्ट्रीयकरण (₹200 करोड़ से अधिक जमा) |
| 1982 | NABARD (12 जुलाई) और EXIM बैंक |
| 2019-20 | बड़े विलय; 1 अप्रैल 2020 से 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक |
- भुगतान बैंक (Payments Bank): जमा सीमा ₹2 लाख प्रति ग्राहक, ऋण नहीं दे सकते। लघु वित्त बैंक: छोटे व्यवसायों व किसानों को ऋण। (नचिकेत मोर समिति की सिफ़ारिश)
- प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL): घरेलू बैंकों को समायोजित शुद्ध बैंक ऋण का 40% कृषि, MSME, शिक्षा, आवास आदि को देना होता है।
- नरसिंहम समिति (1991 व 1998) — बैंकिंग सुधार।
📌 4. NPA, जमा बीमा व डिजिटल भुगतान
- NPA: मूलधन या ब्याज 90 दिन से अधिक बकाया होने पर ऋण गैर-निष्पादित परिसंपत्ति बन जाता है।
- वसूली के उपाय: SARFAESI अधिनियम 2002, दिवाला व शोधन अक्षमता संहिता (IBC) 2016, ऋण वसूली अधिकरण (DRT)।
- DICGC (RBI की सहायक) प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक ₹5 लाख तक जमा का बीमा करता है (2020 से; पहले ₹1 लाख)।
- NPCI (2008) ने UPI (2016), RuPay, IMPS, AePS चलाए। RTGS बड़ी राशि (न्यूनतम ₹2 लाख) के लिए; NEFT की कोई न्यूनतम सीमा नहीं; दोनों 24×7।
- बेसल मानदंड (बेसल, स्विट्ज़रलैंड) बैंकों की पूँजी पर्याप्तता के अंतरराष्ट्रीय नियम हैं।
⚠️ Exam Traps:
- M1 सबसे तरल, M3 = विस्तृत मुद्रा — "M4 सबसे तरल" ग़लत।
- ₹1 नोट RBI नहीं, भारत सरकार जारी करती है।
- भुगतान बैंक जमा ले सकते हैं पर ऋण नहीं दे सकते।
- NPA की सीमा 90 दिन है, 180 नहीं।
💡 याद रखने की ट्रिक: 1969-14-50, 1980-6-200 — राष्ट्रीयकरण का वर्ष, बैंकों की संख्या, जमा सीमा (₹ करोड़)।
📌 5. Practice MCQs
📝 Practice MCQs (SF Prep द्वारा तैयार — PYQ नहीं)
Q1. वस्तु विनिमय प्रणाली की मुख्य कमी क्या है? Practice
सही उत्तर: (D)
वस्तु विनिमय में दोनों पक्षों को एक-दूसरे की वस्तु चाहिए, जो सदा संभव नहीं।
वस्तु विनिमय में दोनों पक्षों को एक-दूसरे की वस्तु चाहिए, जो सदा संभव नहीं।
Q2. निम्न में से कौन मुद्रा का प्राथमिक कार्य है? Practice
सही उत्तर: (A)
विनिमय का माध्यम और मूल्य का मापक प्राथमिक कार्य हैं; बाक़ी गौण।
विनिमय का माध्यम और मूल्य का मापक प्राथमिक कार्य हैं; बाक़ी गौण।
Q3. "बुरी मुद्रा अच्छी मुद्रा को चलन से बाहर कर देती है" — यह नियम किसका है? Practice
सही उत्तर: (B)
यह ग्रेशम का नियम है; लोग अच्छी मुद्रा जमा कर लेते हैं और बुरी मुद्रा चलाते हैं।
यह ग्रेशम का नियम है; लोग अच्छी मुद्रा जमा कर लेते हैं और बुरी मुद्रा चलाते हैं।
Q4. संकुचित मुद्रा (Narrow money) कहलाती है: Practice
सही उत्तर: (C)
M1 = जनता के पास मुद्रा + माँग जमा + RBI में अन्य जमा; यह सबसे तरल है।
M1 = जनता के पास मुद्रा + माँग जमा + RBI में अन्य जमा; यह सबसे तरल है।
Q5. विस्तृत मुद्रा (Broad money) कहलाती है: Practice
सही उत्तर: (C)
M3 = M1 + बैंकों में सावधि जमा; RBI इसे विस्तृत मुद्रा कहता है।
M3 = M1 + बैंकों में सावधि जमा; RBI इसे विस्तृत मुद्रा कहता है।
Q6. M3 = M1 + ? Practice
सही उत्तर: (D)
M1 में सावधि जमा जोड़ने पर M3; डाकघर बचत जोड़ने पर M2।
M1 में सावधि जमा जोड़ने पर M3; डाकघर बचत जोड़ने पर M2।
Q7. "उच्च शक्ति मुद्रा" (High-powered money) किसे कहते हैं? Practice
सही उत्तर: (A)
M0 बैंकों की साख-सृजन क्षमता का आधार है, इसलिए इसे उच्च शक्ति मुद्रा कहते हैं।
M0 बैंकों की साख-सृजन क्षमता का आधार है, इसलिए इसे उच्च शक्ति मुद्रा कहते हैं।
Q8. भारत में ₹1 का नोट कौन जारी करता है? Practice
सही उत्तर: (B)
₹1 का नोट व सिक्के भारत सरकार जारी करती है; नोट पर वित्त सचिव के हस्ताक्षर होते हैं।
₹1 का नोट व सिक्के भारत सरकार जारी करती है; नोट पर वित्त सचिव के हस्ताक्षर होते हैं।
Q9. RBI नोट जारी करने के लिए कौन-सी प्रणाली अपनाता है? Practice
सही उत्तर: (A)
1957 से न्यूनतम आरक्षित प्रणाली: ₹200 करोड़ भंडार, जिसमें ₹115 करोड़ सोना।
1957 से न्यूनतम आरक्षित प्रणाली: ₹200 करोड़ भंडार, जिसमें ₹115 करोड़ सोना।
Q10. भारतीय स्टेट बैंक की स्थापना कब हुई? Practice
सही उत्तर: (C)
इम्पीरियल बैंक ऑफ़ इंडिया को 1 जुलाई 1955 को SBI बनाया गया।
इम्पीरियल बैंक ऑफ़ इंडिया को 1 जुलाई 1955 को SBI बनाया गया।
Q11. 1969 में कितने बैंकों का राष्ट्रीयकरण हुआ? Practice
सही उत्तर: (D)
19 जुलाई 1969 को ₹50 करोड़ से अधिक जमा वाले 14 बैंक राष्ट्रीयकृत हुए; 1980 में 6 और।
19 जुलाई 1969 को ₹50 करोड़ से अधिक जमा वाले 14 बैंक राष्ट्रीयकृत हुए; 1980 में 6 और।
Q12. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) की स्थापना कब हुई? Practice
सही उत्तर: (B)
RRB 2 अक्टूबर 1975 को ग्रामीण क्षेत्रों में ऋण सुविधा के लिए शुरू हुए।
RRB 2 अक्टूबर 1975 को ग्रामीण क्षेत्रों में ऋण सुविधा के लिए शुरू हुए।
Q13. भुगतान बैंक (Payments Bank) के बारे में कौन-सा कथन सही है? Practice
सही उत्तर: (B)
भुगतान बैंक ₹2 लाख प्रति ग्राहक तक जमा ले सकते हैं, डेबिट कार्ड दे सकते हैं, पर ऋण या क्रेडिट कार्ड नहीं।
भुगतान बैंक ₹2 लाख प्रति ग्राहक तक जमा ले सकते हैं, डेबिट कार्ड दे सकते हैं, पर ऋण या क्रेडिट कार्ड नहीं।
Q14. ऋण कब NPA (गैर-निष्पादित परिसंपत्ति) बनता है? Practice
सही उत्तर: (C)
RBI मानदंड: 90 दिन से अधिक भुगतान न होने पर खाता NPA माना जाता है।
RBI मानदंड: 90 दिन से अधिक भुगतान न होने पर खाता NPA माना जाता है।
Q15. दिवाला व शोधन अक्षमता संहिता (IBC) किस वर्ष बनी? Practice
सही उत्तर: (D)
IBC 2016 में बनी; SARFAESI अधिनियम 2002 का है।
IBC 2016 में बनी; SARFAESI अधिनियम 2002 का है।
Q16. DICGC प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक कितनी राशि तक बीमा देता है? Practice
सही उत्तर: (A)
2020 से सीमा ₹1 लाख से बढ़ाकर ₹5 लाख की गई।
2020 से सीमा ₹1 लाख से बढ़ाकर ₹5 लाख की गई।
Q17. UPI का संचालन कौन-सी संस्था करती है? Practice
सही उत्तर: (D)
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI, 2008) UPI, RuPay, IMPS चलाता है।
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI, 2008) UPI, RuPay, IMPS चलाता है।
Q18. RTGS से धन भेजने की न्यूनतम राशि कितनी है? Practice
सही उत्तर: (A)
RTGS बड़ी राशि के लिए है — न्यूनतम ₹2 लाख; NEFT में कोई न्यूनतम सीमा नहीं।
RTGS बड़ी राशि के लिए है — न्यूनतम ₹2 लाख; NEFT में कोई न्यूनतम सीमा नहीं।
Q19. घरेलू बैंकों के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण का कुल लक्ष्य कितना है? Practice
सही उत्तर: (B)
घरेलू वाणिज्यिक बैंकों के लिए PSL लक्ष्य 40% है; इसमें कृषि का उप-लक्ष्य 18% है।
घरेलू वाणिज्यिक बैंकों के लिए PSL लक्ष्य 40% है; इसमें कृषि का उप-लक्ष्य 18% है।
Q20. 1 अप्रैल 2020 के विलय के बाद भारत में कितने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक हैं? Practice
सही उत्तर: (C)
2017 में 27 सार्वजनिक बैंक थे; विलयों के बाद 1 अप्रैल 2020 से 12 रह गए।
2017 में 27 सार्वजनिक बैंक थे; विलयों के बाद 1 अप्रैल 2020 से 12 रह गए।