📑 इस पेज के टॉपिक (Jump to Topic):
📌 1. ई-बैंकिंग: अर्थ और माध्यम
ई-बैंकिंग = इलेक्ट्रॉनिक माध्यम (इंटरनेट, मोबाइल, ATM, कार्ड) से बैंकिंग सेवाएँ — बैलेंस देखना, पैसे भेजना, बिल भरना, FD खोलना — बिना शाखा जाए, 24×7।
- इंटरनेट/नेट बैंकिंग: बैंक की वेबसाइट पर यूज़र ID + पासवर्ड + OTP से।
- मोबाइल बैंकिंग: बैंक का ऐप; बिना इंटरनेट के *99# (USSD) सेवा।
- ATM (Automated Teller Machine), POS (Point of Sale) मशीन, फ़ोन बैंकिंग, कियोस्क।
- कोर बैंकिंग सॉल्यूशन (CBS): सभी शाखाएँ एक केंद्रीय सर्वर से जुड़ी, इसलिए ग्राहक किसी भी शाखा से लेन-देन कर सकता है (CORE = Centralised Online Real-time Exchange)।
📌 2. NEFT, RTGS, IMPS और बैंक कोड
| NEFT | RTGS | IMPS | |
|---|---|---|---|
| पूरा नाम | National Electronic Funds Transfer | Real Time Gross Settlement | Immediate Payment Service |
| निपटान | आधे-आधे घंटे के बैच में (deferred net) | हर लेन-देन तुरंत, अलग-अलग (gross) | तुरंत |
| राशि | कोई न्यूनतम/अधिकतम सीमा नहीं | न्यूनतम ₹2 लाख, अधिकतम नहीं | ₹5 लाख तक |
| चलाने वाला | RBI | RBI | NPCI |
| 24×7 कब से | 16 दिसंबर 2019 | 14 दिसंबर 2020 | शुरू से (2010) |
- IFSC (Indian Financial System Code): 11 अक्षर — पहले 4 बैंक का कोड, 5वाँ हमेशा 0, अंतिम 6 शाखा का कोड। NEFT/RTGS/IMPS में लगता है।
- MICR (Magnetic Ink Character Recognition) कोड: 9 अंक, चेक पर छपा — 3 शहर, 3 बैंक, 3 शाखा।
- SWIFT कोड (8 या 11 अक्षर): विदेश में (अंतरराष्ट्रीय) पैसा भेजने के लिए बैंक की पहचान।
- NACH (NPCI): वेतन, पेंशन, सब्सिडी, EMI जैसे बड़ी संख्या वाले/बार-बार होने वाले भुगतान।
⚠️ Exam Traps:
- RTGS में न्यूनतम सीमा है (₹2 लाख), NEFT में नहीं।
- IFSC 11 अक्षर, MICR 9 अंक — उलटें नहीं।
📌 3. UPI और NPCI के उत्पाद
- NPCI (National Payments Corporation of India, 2008): RBI व भारतीय बैंक संघ की पहल, भुगतान एवं निपटान प्रणाली अधिनियम 2007 के तहत।
- UPI (Unified Payments Interface): NPCI ने 11 अप्रैल 2016 को शुरू किया; VPA/UPI ID (जैसे name@bank) से पैसे भेजना, 4 या 6 अंकों का UPI PIN, QR कोड से भुगतान।
- BHIM ऐप (30 दिसंबर 2016); UPI 123PAY — फ़ीचर फ़ोन (बिना स्मार्टफ़ोन/इंटरनेट) से UPI; UPI Lite — छोटे भुगतान बिना PIN।
- *99# (NUUP): USSD से मोबाइल बैंकिंग। AePS: आधार संख्या + बायोमेट्रिक से माइक्रो-ATM पर लेन-देन। BBPS (Bharat BillPay): बिजली, पानी, गैस आदि के बिल।
- RuPay: NPCI का घरेलू कार्ड नेटवर्क; FASTag (NETC): टोल का इलेक्ट्रॉनिक भुगतान।
💡 याद रखने की ट्रिक: “NPCI = UPI, IMPS, RuPay, AePS, BBPS, NACH, FASTag; RBI = NEFT, RTGS।”
📌 4. कार्ड, ATM और सुरक्षा फ़ीचर
- डेबिट कार्ड — अपने खाते से पैसा; क्रेडिट कार्ड — बैंक की दी गई सीमा (उधार); प्रीपेड कार्ड/वॉलेट — पहले से भरा पैसा।
- CVV (Card Verification Value): कार्ड के पीछे 3 अंक; ऑनलाइन भुगतान में लगता है। EMV चिप कार्ड मैग्नेटिक स्ट्रिप से सुरक्षित।
- टोकनाइज़ेशन (RBI, 1 अक्टूबर 2022 से): व्यापारी असली कार्ड नंबर नहीं, एक “टोकन” रखते हैं।
- संपर्क-रहित (NFC) “टैप करके भुगतान”: ₹5,000 तक बिना PIN। दो-स्तरीय प्रमाणीकरण (2FA/AFA): पासवर्ड + OTP।
📌 5. ऑनलाइन बैंकिंग धोखाधड़ी और बचाव
| धोखाधड़ी | कैसे होती है |
|---|---|
| फ़िशिंग (Phishing) | नकली ई-मेल/वेबसाइट से पासवर्ड, कार्ड विवरण चुराना |
| विशिंग (Vishing) | फ़ोन कॉल पर “बैंक अधिकारी” बनकर OTP/PIN माँगना |
| स्मिशिंग (Smishing) | SMS में नकली लिंक |
| स्किमिंग (Skimming) | ATM पर छिपे उपकरण से कार्ड का डेटा कॉपी करना |
| SIM स्वैप | आपके नंबर की नकली SIM लेकर OTP पाना |
- OTP, PIN, CVV, पासवर्ड किसी को न बताएँ — बैंक कभी नहीं माँगता। केवल https:// और ताले (padlock) वाली साइट पर लॉगिन करें; काम के बाद लॉग-आउट करें।
- धोखाधड़ी होने पर तुरंत बैंक को और राष्ट्रीय साइबर अपराध हेल्पलाइन 1930 / cybercrime.gov.in पर सूचना दें। RBI नियम: तीसरे पक्ष की गड़बड़ी में 3 कार्य-दिवस के भीतर सूचना देने पर ग्राहक की देनदारी शून्य।
⚠️ Exam Traps:
- “पैसा पाने के लिए” UPI PIN कभी नहीं डालना पड़ता — PIN केवल पैसा भेजने/देने के लिए।
📌 6. Practice MCQs
📝 Practice MCQs (SF Prep द्वारा तैयार — PYQ नहीं)
Q1. RTGS से पैसा भेजने की न्यूनतम राशि कितनी है? Practice
सही उत्तर: (C)
RTGS बड़े लेन-देन के लिए है: न्यूनतम ₹2 लाख, अधिकतम सीमा नहीं।
RTGS बड़े लेन-देन के लिए है: न्यूनतम ₹2 लाख, अधिकतम सीमा नहीं।
Q2. NEFT में लेन-देन का निपटान कैसे होता है? Practice
सही उत्तर: (A)
NEFT डिफ़र्ड नेट सेटलमेंट है — आधे घंटे के बैच; RTGS ग्रॉस और रियल-टाइम है।
NEFT डिफ़र्ड नेट सेटलमेंट है — आधे घंटे के बैच; RTGS ग्रॉस और रियल-टाइम है।
Q3. NEFT सेवा 24×7 कब से उपलब्ध हुई? Practice
सही उत्तर: (D)
NEFT 16 दिसंबर 2019 से और RTGS 14 दिसंबर 2020 से 24×7 है।
NEFT 16 दिसंबर 2019 से और RTGS 14 दिसंबर 2020 से 24×7 है।
Q4. IMPS सेवा कौन चलाता है? Practice
सही उत्तर: (B)
IMPS (2010) NPCI का तुरंत, 24×7 भुगतान माध्यम है।
IMPS (2010) NPCI का तुरंत, 24×7 भुगतान माध्यम है।
Q5. IFSC कोड में कितने अक्षर (characters) होते हैं? Practice
सही उत्तर: (D)
IFSC = 11 अक्षर: 4 बैंक + 0 + 6 शाखा।
IFSC = 11 अक्षर: 4 बैंक + 0 + 6 शाखा।
Q6. IFSC कोड का पाँचवाँ अक्षर हमेशा क्या होता है? Practice
सही उत्तर: (B)
पाँचवाँ अक्षर भविष्य के उपयोग के लिए आरक्षित है और हमेशा 0 होता है।
पाँचवाँ अक्षर भविष्य के उपयोग के लिए आरक्षित है और हमेशा 0 होता है।
Q7. चेक पर छपे MICR कोड में कितने अंक होते हैं? Practice
सही उत्तर: (C)
MICR = 9 अंक (3 शहर, 3 बैंक, 3 शाखा)।
MICR = 9 अंक (3 शहर, 3 बैंक, 3 शाखा)।
Q8. UPI किस वर्ष शुरू हुआ? Practice
सही उत्तर: (A)
NPCI ने UPI 11 अप्रैल 2016 को शुरू किया।
NPCI ने UPI 11 अप्रैल 2016 को शुरू किया।
Q9. UPI में VPA का पूरा रूप क्या है? Practice
सही उत्तर: (B)
VPA (UPI ID) जैसे name@bank से खाता संख्या/IFSC बताए बिना पैसा भेजा जाता है।
VPA (UPI ID) जैसे name@bank से खाता संख्या/IFSC बताए बिना पैसा भेजा जाता है।
Q10. UPI 123PAY किसके लिए बनाया गया है? Practice
सही उत्तर: (D)
UPI 123PAY से बिना स्मार्टफ़ोन/इंटरनेट वाले फ़ीचर फ़ोन से UPI भुगतान होता है।
UPI 123PAY से बिना स्मार्टफ़ोन/इंटरनेट वाले फ़ीचर फ़ोन से UPI भुगतान होता है।
Q11. *99# सेवा क्या है? Practice
सही उत्तर: (A)
*99# (NUUP) से बिना इंटरनेट किसी भी फ़ोन पर बैंकिंग होती है।
*99# (NUUP) से बिना इंटरनेट किसी भी फ़ोन पर बैंकिंग होती है।
Q12. AePS (Aadhaar enabled Payment System) में लेन-देन के लिए क्या चाहिए? Practice
सही उत्तर: (C)
AePS में बैंक मित्र के माइक्रो-ATM पर आधार + अंगूठे से पैसा निकलता/जमा होता है।
AePS में बैंक मित्र के माइक्रो-ATM पर आधार + अंगूठे से पैसा निकलता/जमा होता है।
Q13. Bharat BillPay (BBPS) का उपयोग किसके लिए होता है? Practice
सही उत्तर: (B)
BBPS (NPCI) बिल भुगतान की एकीकृत प्रणाली है।
BBPS (NPCI) बिल भुगतान की एकीकृत प्रणाली है।
Q14. CVV का पूरा रूप क्या है? Practice
सही उत्तर: (C)
CVV कार्ड के पीछे 3 अंक होते हैं, ऑनलाइन भुगतान में लगते हैं — किसी को न बताएँ।
CVV कार्ड के पीछे 3 अंक होते हैं, ऑनलाइन भुगतान में लगते हैं — किसी को न बताएँ।
Q15. कार्ड टोकनाइज़ेशन का अर्थ क्या है? Practice
सही उत्तर: (D)
RBI नियम (1 अक्टूबर 2022) से व्यापारी असली कार्ड नंबर नहीं रख सकते, केवल टोकन।
RBI नियम (1 अक्टूबर 2022) से व्यापारी असली कार्ड नंबर नहीं रख सकते, केवल टोकन।
Q16. बैंक जैसी दिखने वाली नकली ई-मेल/वेबसाइट से पासवर्ड चुराना क्या कहलाता है? Practice
सही उत्तर: (A)
फ़िशिंग = नकली ई-मेल/साइट; स्किमिंग = ATM पर कार्ड डेटा कॉपी करना।
फ़िशिंग = नकली ई-मेल/साइट; स्किमिंग = ATM पर कार्ड डेटा कॉपी करना।
Q17. फ़ोन कॉल पर “बैंक अधिकारी” बनकर OTP माँगने वाली धोखाधड़ी को क्या कहते हैं? Practice
सही उत्तर: (C)
Vishing = voice phishing (फ़ोन कॉल); Smishing = SMS से।
Vishing = voice phishing (फ़ोन कॉल); Smishing = SMS से।
Q18. ATM मशीन में छिपा उपकरण लगाकर कार्ड का डेटा कॉपी करना क्या कहलाता है? Practice
सही उत्तर: (A)
स्किमर से कार्ड की मैग्नेटिक स्ट्रिप का डेटा चुराकर नकली कार्ड बनाए जाते हैं।
स्किमर से कार्ड की मैग्नेटिक स्ट्रिप का डेटा चुराकर नकली कार्ड बनाए जाते हैं।
Q19. राष्ट्रीय साइबर अपराध हेल्पलाइन नंबर कौन-सा है? Practice
सही उत्तर: (D)
ऑनलाइन धोखाधड़ी पर तुरंत 1930 पर कॉल करें या cybercrime.gov.in पर शिकायत करें; 1098 बाल हेल्पलाइन है।
ऑनलाइन धोखाधड़ी पर तुरंत 1930 पर कॉल करें या cybercrime.gov.in पर शिकायत करें; 1098 बाल हेल्पलाइन है।
Q20. नेट बैंकिंग के लिए सुरक्षित वेबसाइट का संकेत क्या है? Practice
सही उत्तर: (B)
https में “s” = secure (एन्क्रिप्शन); फिर भी पता ध्यान से जाँचें।
https में “s” = secure (एन्क्रिप्शन); फिर भी पता ध्यान से जाँचें।